近年来，电信网络诈骗犯罪持续高发，不法分子利用网络实施各类骗术，严重危害了人民群众的财产安全和社会秩序。面对猖獗的网络诈骗，法治在防范和打击方面发挥着不可替代的重要作用。国家通过完善立法、严格执法，不断织密反诈法治网络，有力震慑了违法犯罪行为，切实保护了公众利益。然而，随着诈骗手段的不断翻新升级，治理工作面临着严峻挑战。从传统的冒充公检法、“杀猪盘”等骗局，到运用人工智能“深度伪造”等新技术，诈骗花样层出不穷。同时，诈骗活动呈现跨境化、产业化趋势，进一步加剧了治理难度。

内蒙古某偏远牧区牧民孙女士在婚恋网站结识“男友”后，陷入投资骗局，被骗走多年积蓄152万元。幕后诈骗团伙长期盘踞境外，通过扮演成功人士、客服等角色获取信任，引诱受害人不断追加投资，并利用大量银行卡分层转账进行“跑分”式洗钱。当地公安机关迅速成立专案组，多警种联合侦办，在掌握犯罪团伙架构后，趁主犯潜回国内展开跨省收网行动，调集警力奔赴多地同步抓捕。经多方合力攻坚，主犯相继落网，警方共抓获18名嫌疑人，成功摧毁该境外诈骗团伙。

一、趋势挑战

当前电信网络诈骗手段层出不穷，从冒充公检法、“杀猪盘”到虚假贷款等骗局无所不有，偏远农村牧区频频中招。以2023年数据为例，内蒙古全区破获电诈案8364起、抓获嫌疑人1.62万名，尽管打击整治力度持续加大，但形势依然严峻复杂。诈骗团伙为逃避打击，正加速向东南亚等境外地区转移，并远程操控国内实施行骗，增加了警方取证和抓捕的难度。对此，中国警方采取双管齐下策略：一方面，加强国际执法合作，推动周边国家清剿境外诈骗窝点，2023年从缅北移交数万名电诈嫌犯；另一方面，严打偷渡出境、“引流推广”等黑灰产业，切断诈骗集团的人力和资金链条。

电诈黑灰产业的蔓延带来了新挑战：不法分子通过“跑分”模式，非法买卖电话卡、物联网卡和银行账户用于诈骗洗钱，不少大学生和未成年人受高额回报诱惑，也参与其中充当“跑分客”；诈骗分子还利用改号软件、木马程序、AI换脸、语音合成等“深度伪造”技术升级骗局，增加了公安机关的侦查难度。对此，政法机关联合教育部门不断加强校园反诈宣传，防止青少年受骗或被裹挟参与犯罪。

二、法律对策

《反电信网络诈骗法》于2022年9月通过，同年12月1日起施行，填补了该领域法律空白，确立了打防并举、标本兼治的反诈思路。该法要求通信、金融、网络等行业落实实名制和账户数量管理，禁止非法交易电话卡、银行卡等“两卡两号”，违者将受行政处罚或刑事追责。法律授权对异常账户实施暂停新开户、重新实名核验等动态管控；对曾因电诈受罚者限制其通信和金融服务。同时，还强化了公检法协作和信息共享机制，形成打防闭环。

《反电信网络诈骗法》实施以来，全国公安机关将法律贯彻与严打电诈犯罪同步推进，打击效能显著提升。2023年，全国破获电信网络诈骗案件43.7万起，治理成效显著。各级公安机关持续开展集群战役，摧毁大量跑分洗钱、改号等黑灰产团伙，跨境缉捕数百名诈骗集团骨干，捣毁上千诈骗窝点，全链条重拳震慑了犯罪分子。

与此同时，全国保持对“两卡”灰产的高压打击态势，推动“断卡”行动迈入2.0阶段。工信、央行等部门协同发力，通过严格实名制管理、强化资金风控等措施，治理电话卡、银行卡等灰产，切断诈骗活动的源头供给。同时，多部门协同构建技术反制网络，实现事前预警、事中拦截、事后追查的闭环打击。截至2023年底，全国累计拦截数10亿次诈骗电话短信，冻结涉案资金超3200亿元。

三、地方实践

内蒙古等地在反诈工作中总结出许多创新经验。自治区公安机关建立反诈中心和专案专班，集中优势警力斩断诈骗链条，并强化警企、警银协作，快速封堵涉案网址、关停涉诈电话卡、冻结涉案资金。为筑牢全民防线，当地公安机关还发动基层力量，织牢“全民反诈”防护网。如包头市创新打造警校、警企、警银三大联动宣传机制，组织女警宣传队深入社区、农村，开展“五进”宣传活动。通过多措并举，包头市电诈案件涉案金额同比下降15％，治理成效显著。

福建省厦门市的分级分类预警劝阻机制利用大数据评估风险，对高危人群实施“一对一”紧急劝阻，已在全国推广。各地也普遍建立起96110劝阻专线，并上线12381短信预警平台，通过电话和短信及时提示潜在受害者。截至2025年，12381平台共发送预警短信近14亿条，成功劝阻约1940万人。国家反诈中心APP和境外来电号码标注服务也同步推出，进一步筑牢了反诈防线。在广大农村牧区，乌兰牧骑文艺队员和嘎查村干部通过入户走访、巡回演出，将防骗知识送到草原深处。

四、治理建议

1.加强跨境执法合作：深化跨境警务合作，引渡和境外缉捕外逃诈骗分子归案，严惩偷渡出境诈骗团伙，斩断跨境诈骗链条。

2.深化大数据赋能预警：发挥国家反诈大数据平台作用，升级通讯和网络流量监测模型，提高新型骗局识别预警能力；引入人工智能算法实时风控电信和金融数据，锁定高危交易并立即冻结。

3.完善法律衔接和惩处：细化反诈法实施机制，强化部门协作，完善预警与惩治衔接机制；对劝阻无效的诈骗案件，公安机关应及时侦查并冻结涉案资金账户，返还赃款；严惩诈骗主犯及团伙成员，诱骗未成年人者从重追究，涉案未成年人以教育为主。

4.健全全民防骗宣传网络：推进城乡基层反诈宣传，通过多渠道普及防骗常识；针对老年人和青少年群体，用典型案例教育老年人并动员子女协助防范，同时以情景剧等形式，不断提高学生的防骗意识。

5.巩固警企银协作机制：督促平台封禁诈骗账号，金融机构加强监测与公安机关实时联动，发现异常资金流立即冻结；公安机关收到企业举报后，应迅速核查并反馈结果，形成情报共享合力，提升整体反诈效能。

（作者单位：包头铁道职业技术学院）