百灵庙讯近日，包头市达茂旗人民法院审结一起涉征信名誉权纠纷案件。通过精准判后答疑、温情释法明理，当事人彻底消除抵触情绪，主动服判息诉，真正实现了案结、事了、人和。

张某此前在某银行贷款5万元，还款期间出现三个月逾期记录。2025年9月份，张某将贷款本息全部一次性结清。本以为欠款还清、污点就能抹去，令他没想到是2026年3月份申请经营贷款时，因既往逾期征信记录未消除，信贷审批遭到驳回。

张某认为，自己已全额履约还款，银行也向其出具了结清贷款证明，过往过错已经弥补，银行继续保留逾期记录属于侵害个人名誉。在多次与银行沟通要求删除记录未果后，张某诉至法院，请求判令某银行删除不良征信记录、恢复个人名誉。

法院审理查明，案涉逾期记录，系张某自身未按期足额还款、个人履约不当造成，属于真实发生的违约行为。银行依据国家征信管理规定，如实报送、客观留存逾期信息，程序规范、内容真实，不存在虚构事实、恶意诋毁、错误录入等侵权情形，故不构成名誉权侵权。据此，法院依法判决驳回张某全部诉讼请求。一审宣判后，张某对判决结果表示不解，固执认为“欠债已还清、污点必须消除”，内心存在强烈抵触情绪，准备提起上诉。

为实质性化解矛盾纠纷，该院承办法官耐心开展判后答疑工作，通过摆事实、释法理、讲规则，告知张某因自身违约造成贷款逾期，由此产生的法律后果应当由本人承担。结清欠款仅代表债务履行完毕，并不能溯及消除已经形成的不良征信记录。同时，法官逐一厘清裁判边界，说明只有银行录入错误、系统出错、身份被冒用等非本人过错形成的不实逾期记录，法院才会判令银行予以更正、删除。在法官的耐心释法析理下，张某终于解开了心中的疙瘩，当场认可判决结果，表示不再提起上诉，自愿服判息诉。

法官提示：

个人征信是每个人的“经济身份证”，在此提醒广大群众：1.短期逾期并非无害。多数贷款产品并无宽限期，一旦超期还款即会上报征信，留下不良记录；2.结清贷款不等同征信清零。欠款结清仅代表债务履行完毕，已产生的不良记录需满五年方可自动消除；3.警惕“征信修复”骗局。真实的逾期记录无法通过人工干预删除，切勿轻信所谓的“付费洗白”“铲单”等诈骗套路，以免遭受财产损失；4.长期逾期后果严重。长期拖欠欠款不仅会产生高额罚息，还将面临银行诉讼及信用惩戒，严重影响个人的房贷、车贷审批及日常生产生活。

（达茂旗人民法院供稿）